02232 941994 الإبلاغ عن الضرر
القائمة

هذه الصفحة ترجمة للتوجيه فقط. النسخة الألمانية هي الملزمة قانونًا. جميع القرارات والأحكام المذكورة في هذه الصفحة تتعلق بالقانون الألماني. أُعدّت هذه الترجمة آليًا/تحريريًا ولم تخضع بعد لمراجعة من متحدث أصلي للتحقق من دقتها.

عند الخسارة الكلية الاقتصادية تحصلون دون إصلاح على قيمة الاستبدال مطروحاً منها القيمة المتبقية. تُحدَّد القيمة المتبقية وفق السوق الإقليمية المتاحة لكم فعلياً، لا وفق عرض مرتفع من Restwertbörse على مستوى ألمانيا. أصلحوا السيارة بدلاً من ذلك إصلاحاً سليماً وكاملاً وابقوا مالكين لها ستة أشهر على الأقل، فيمكنكم المطالبة بحتى 130 بالمئة من قيمة الاستبدال — وهي قاعدة الـ130 بالمئة (130-Prozent-Regel). دون توفر هذه الشروط، يبقى التعويض عند الفارق بين قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية.

الخسارة الكلية (Totalschaden) والقيمة المتبقية (Restwert) وقاعدة الـ130 بالمئة: ما يحق لكم

عند الخسارة الكلية الاقتصادية تحصلون على قيمة الاستبدال مطروحاً منها القيمة المتبقية؛ إصلاح سليم وكامل حتى 130 بالمئة من قيمة الاستبدال مع استخدام السيارة ستة أشهر على الأقل يجعل شركة التأمين تدفع ذلك أيضاً.

هل ينطبق هذا عليكم؟ نقطة الحسم

قبل أن تتابعوا القراءة: يتوقف الأمر في حالتكم على ما إذا كنتم قد أصلحتم السيارة رغم الخسارة الكلية أم تسوّون التعويض استناداً إلى التقرير دون إصلاح.

لقد أصلحتم السيارة رغم الخسارة الكلية إصلاحاً سليماً وكاملاً

عندئذ يتوقف الأمر على ما إذا كانت تكاليف الإصلاح، مضافاً إليها نقص القيمة الذي حدّده التقرير، لا تتجاوز حد الـ130 بالمئة (130-Prozent-Grenze) من قيمة الاستبدال، وعلى مطابقة الإصلاح لمواصفات التقرير، وعلى استمراركم في استخدام السيارة ستة أشهر على الأقل. مخاطرة الورشة (Werkstattrisiko) — خطر أن تحتسب الورشة مبلغاً زائداً أو تعمل بشكل غير سليم — يتحملها من حيث المبدأ المتسبب في الضرر، حتى لو لم تُسدَّد فاتورتكم بعد (BGH, Urteil vom 16.01.2024, VI ZR 38/22). لستم مُلزَمين بتبرير حساب ورشتكم.

تُسوّون التعويض استناداً إلى قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية دون إصلاح

عندئذ تحصلون على الفارق بين قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية. العبرة بالقيمة المتبقية التي حدّدها الخبير وفق السوق الإقليمية المتاحة لكم فعلياً، لا وفق عرض من Restwertbörse على مستوى ألمانيا. تُرَدّ ضريبة القيمة المضافة فقط بقدر ما نشأت فعلياً عند شراء بديل (§ 249 Abs. 2 Satz 2 BGB).

تنشأ الخسارة الكلية الاقتصادية عندما تصل تكاليف الإصلاح إلى قيمة الاستبدال أو تتجاوزها. حتى حد 130 بالمئة من هذه القيمة، يجوز لكم رغم ذلك إصلاح السيارة إذا أردتم الاحتفاظ بها بدافع مصلحة خاصة — وهي ما يُعرف بمصلحة الحفاظ على السيارة (Integritätsinteresse). أما القيمة المتبقية فتُحدَّد وفق السوق الإقليمية، لا وفق السوق الخاص الأعلى سعراً غالباً على مستوى ألمانيا الذي تمثله بورصات القيمة المتبقية.

هذا يعكس القانون الألماني والممارسة القضائية الألمانية.

ماذا تعني قاعدة الـ130 بالمئة عند الخسارة الكلية؟

يجوز أن تبلغ تكاليف الإصلاح مضافاً إليها نقص القيمة حتى 130 بالمئة من قيمة الاستبدال، وتُعوَّض عندئذ رغم الخسارة الكلية الاقتصادية — إذا أصلحتم السيارة إصلاحاً سليماً واستمررتم في استخدامها.

ما هي Restwertbörse وهل يجب أن أقبل عرضاً أعلى منها؟

منصة إلكترونية على مستوى ألمانيا يقدّم فيها مشترون متخصصون في سيارات الحوادث عروضهم، وليست متاحة لكم عملياً بسهولة كشخص خاص. لذلك لستم مُلزَمين عادةً بقبول عرض أعلى من Restwertbörse.

الأمانة تقتضي الإقرار بما يلي: بالنسبة لحد الـ130 بالمئة نفسه، لم يُعثر على حكم قضائي مبدئي له رقم قضية مؤكَّد مقابل قاعدة بيانات قانونية حرة — لذلك تُوصف القاعدة هنا عمداً دون رقم قضية داعم. كما أن خصم الجديد بدل القديم (Neu-für-alt-Abzug) لا يُعامَل معاملة موحدة في الاجتهاد القضائي.

تُعرف أيضًا باسم

  • الخسارة الكلية للسيارة
  • شركة التأمين تعرض قيمة متبقية منخفضة
  • هل يمكنني إصلاح سيارتي رغم الخسارة الكلية
  • قاعدة 130 بالمئة للتأمين الألماني
  • عرض بورصة القيمة المتبقية مرتفع جداً
  • 130-Prozent-Regel

الأرقام

القيمةالدلالةالمصدربتاريخ
130 Prozentالحد الأقصى لتكاليف الإصلاح مضافاً إليها نقص القيمة نسبةً إلى قيمة الاستبدال، الذي يظل الإصلاح ضمنه قابلاً للمطالبةاجتهاد قضائي مستقر، دون رقم قضية مؤكَّد للحكم المبدئي نفسه في المواد المفحوصة28.08.2026
أكثر من 50 بالمئةالحد الذي يتجاوز عنده الخبير هامش تقديره عند تقدير القيمة المتبقية (تجاوز حد قيمة السوق الخاص نقصاناً)OLG Schleswig 7 U 67/2503.03.2026
ثلاثة عروضالحد الأدنى لعدد عروض السوق الإقليمية التي ينبغي على الخبير الحصول عليها وذكرها في التقرير عند تحديد القيمة المتبقيةBGH VI ZR 318/0813.10.2009
14.859,99 €عرض قيمة متبقية اعتُبر غير معقول عند قيمة استبدال قدرها 21.000 يورو وتكاليف إصلاح تتجاوز 25.000 يورو صافية — مثال على واجب الخبير في التحققLG München I 17 O 2076/2208.12.2023

هذا يعكس القانون الألماني والممارسة القضائية الألمانية.

مثال حسابي

سيارة صغيرة بقيمة استبدال 12.000 €، ضرر أمامي
البندالمبلغ
قيمة الاستبدال (WBW)12.000,00 €
حد الـ130 بالمئة (قيمة الاستبدال × 1,3)15.600,00 €
تكاليف الإصلاح وفق التقرير14.200,00 €
نقص القيمة التجاري وفق التقرير800,00 €
مجموع تكاليف الإصلاح ونقص القيمة15.000,00 €
المقارنة بحد الـ130 بالمئة15.000 € أقل من 15.600 € — الإصلاح جائز
القيمة المتبقية (للمقارنة، في حال عدم الإصلاح)3.500,00 €
التعويض عند التسوية الافتراضية (قيمة الاستبدال − القيمة المتبقية)8.500,00 €

النتيجة: شرط إضافي: يجب أن يتم الإصلاح إصلاحاً سليماً وكاملاً وفق مواصفات التقرير، وأن تستمروا في استخدام السيارة ستة أشهر على الأقل. عندها فقط تدفع شركة التأمين كامل مبلغ 15.000 € لتكاليف الإصلاح ونقص القيمة — أكثر بكثير من 8.500 € التي كانت ستُستحق عند التسوية دون إصلاح.

ما تكتبه شركة التأمين عادةً

هذه صياغات معاد صياغتها بالمعنى لمضمون أسباب التسوية المعتادة، وليست اقتباسات حرفية من خطاب فعلي محدد.

„Die Reparaturkosten übersteigen 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts, wir regulieren daher nur auf Totalschadenbasis.“ (بالعربية: «تتجاوز تكاليف الإصلاح 130 بالمئة من قيمة الاستبدال، لذلك لن نسوّي إلا على أساس الخسارة الكلية.»)
„Das von Ihnen benannte Restwertangebot berücksichtigen wir nicht, unser Restwertbörsen-Gebot liegt deutlich höher.“ (بالعربية: «لن نأخذ بعين الاعتبار عرض القيمة المتبقية الذي ذكرتموه، فعرضنا من بورصة القيمة المتبقية أعلى بكثير.»)
„Ein Nachweis der sechsmonatigen Weiternutzung liegt nicht vor, daher zahlen wir nur die Differenz aus Wiederbeschaffungswert und Restwert.“ (بالعربية: «لا يوجد إثبات على استمرار الاستخدام لمدة ستة أشهر، لذلك لن ندفع سوى الفارق بين قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية.»)
„Wir rechnen einen Neu-für-alt-Abzug ein, wodurch die Reparaturkosten die 130-Prozent-Grenze übersteigen.“ (بالعربية: «نحتسب خصم الجديد بدل القديم، ما يجعل تكاليف الإصلاح تتجاوز حد الـ130 بالمئة.»)

كيف يمكنكم الرد

لقد أصلحتم السيارة رغم الخسارة الكلية إصلاحاً سليماً وكاملاً

Sehr geehrte Damen und Herren,

Sie stufen den Schaden als Totalschaden ein und verweisen auf die 130-Prozent-Grenze. Das Fahrzeug wurde jedoch fachgerecht und vollständig nach den Vorgaben des Gutachtens vom … instand gesetzt. Die Reparaturkosten von … Euro zuzüglich der im Gutachten festgestellten Wertminderung von … Euro liegen mit … Euro unterhalb von 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts von … Euro. Ich werde das Fahrzeug mindestens sechs Monate weiternutzen.

Ich bitte um Ausgleich der vollen Reparaturkosten bis zum …

الترجمة العربية (للفهم فقط — يُرسل النص الألماني أعلاه، لا هذا النص):

السادة المحترمون،

أنتم تصنّفون الضرر بأنه خسارة كلية وتشيرون إلى حد الـ130 بالمئة. غير أن السيارة أُصلحت إصلاحاً سليماً وكاملاً وفق مواصفات التقرير المؤرخ في … . تبلغ تكاليف الإصلاح … يورو، مضافاً إليها نقص القيمة الذي حدّده التقرير بمبلغ … يورو، أي ما مجموعه … يورو، وهو أقل من 130 بالمئة من قيمة الاستبدال البالغة … يورو. سأستمر في استخدام السيارة ستة أشهر على الأقل.

أرجو تسوية كامل تكاليف الإصلاح حتى تاريخ …

تُسوّون التعويض استناداً إلى قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية دون إصلاح

Sehr geehrte Damen und Herren,

Ihr Restwertangebot von … Euro stammt aus einer bundesweiten Restwertbörse und liegt nicht auf dem für mich als Privatperson tatsächlich zugänglichen regionalen Markt. Maßgeblich ist der vom Sachverständigen für den regionalen Markt ermittelte Restwert von … Euro (BGH, Urteil vom 10.07.2007, VI ZR 217/06). Ich halte die Abrechnung auf dieser Grundlage aufrecht und bitte um Ausgleich der Differenz von … Euro bis zum …

الترجمة العربية (للفهم فقط — يُرسل النص الألماني أعلاه، لا هذا النص):

السادة المحترمون،

عرض القيمة المتبقية الذي قدّمتموه بمبلغ … يورو صادر عن بورصة قيمة متبقية على مستوى ألمانيا، ولا يعكس السوق الإقليمية المتاحة لي فعلياً كشخص خاص. العبرة بالقيمة المتبقية التي حدّدها الخبير للسوق الإقليمية بمبلغ … يورو (BGH, Urteil vom 10.07.2007, VI ZR 217/06). أتمسك بالتسوية على هذا الأساس وأرجو تسوية الفارق البالغ … يورو حتى تاريخ …

هذا يعكس القانون الألماني والممارسة القضائية الألمانية.

ملاحظة: هذه مساعدة عامة في الصياغة وليست استشارة قانونية لحالتكم الفردية. يُرجى تكييف النص مع وضعكم الشخصي أو استشارة محامٍ بخصوص حالتكم تحديدًا.

ما تفعله شركة التأمين بعد ذلك عادةً

  1. يدفع المتبقي. يحدث ذلك غالباً عندما يبرر التقرير تحديد القيمة المتبقية بشكل مقنع أو تتحقق شروط الإصلاح.
  2. يقدّم عرض قيمة متبقية أعلى من بورصة قيمة متبقية. عندئذ يتوقف الأمر على ما إذا كان هذا العرض ضمن السوق المتاحة لكم فعلياً.
  3. ينكر الإصلاح السليم أو استمرار الاستخدام. عندئذ احتفظوا بالفواتير والصور وفترة التسجيل.
  4. يتمسك بالخصم إلى مبلغ الخسارة الكلية. عندئذ يستحق الأمر فحص ما إذا كان حد الـ130 بالمئة يُتجاوَز فعلاً عند جمع تكاليف الإصلاح ونقص القيمة بشكل صحيح.

أين يظهر ذلك في التقرير: عادةً ما تظهر قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية ونقص القيمة وتكاليف الإصلاح تحت عناوين مستقلة في التقرير. إذا كان فحص صريح لحد الـ130 بالمئة غير موجود، اطلبوا من خبيركم بياناً تكميلياً.

بخصوص المهلة: لا توجد مهلة فحص محددة قانوناً، لكن المحاكم تمنح عادةً شركة تأمين المسؤولية المدنية مهلة فحص تتراوح بين أربعة وستة أسابيع من تقديم المستندات كاملة. حددوا مهلة سداد واضحة. إذا لم تستجب شركة التأمين، تقع في حالة تأخير (§ 286 BGB) وتصبح مدينة بفوائد التأخير اعتباراً من ذلك التاريخ. تتقادم مطالبات حوادث المرور عادةً خلال ثلاث سنوات حتى نهاية السنة المعنية (§ 195, § 199 BGB).

هذا يعكس القانون الألماني والممارسة القضائية الألمانية.

أحكام قضائية

أحكام قضائية: الخسارة الكلية (Totalschaden) والقيمة المتبقية (Restwert) وقاعدة الـ130 بالمئة: ما يحق لكم
المحكمةرقم القضيةالتاريخأهم ما جاء في الحكمالمصدر
BGHVI ZR 174/2425.03.2025تحديد القيمة المتبقية لسيارة محالة على سبيل الضمان: يقتصر الضرر على تكاليف الشراء البديل، أي الفارق بين قيمة الاستبدال والقيمة المتبقية. أحدث حكم صادر عن المحكمة الاتحادية الألمانية بشأن القيمة المتبقية.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=25.03.2025&Aktenzeichen=VI+ZR+174%2F24
OLG Schleswig7 U 67/2503.03.2026يجب على الخبير الحصول على ثلاثة عروض ملزمة على الأقل من السوق الإقليمية وفحصها فحصاً نقدياً؛ وينتهي هامش تقديره عند تجاوز حد قيمة السوق الخاص بأكثر من 50 بالمئة نقصاناً.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=OLG+Schleswig&Datum=03.03.2026&Aktenzeichen=7+U+67%2F25
BGHVI ZR 318/0813.10.2009يجب على الخبير عادةً تحديد ثلاثة عروض على السوق الإقليمية ذات الصلة عند تقدير القيمة المتبقية وذكرها تحديداً في التقرير.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=13.10.2009&Aktenzeichen=VI+ZR+318%2F08
OLG Zweibrücken8 U 89/1716.03.2021واجب الخبير في الفحص النقدي لعروض القيمة المتبقية التي حصل عليها، لا مجرد إجراء بحث سوقي.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=OLG+Zweibr%C3%BCcken&Datum=16.03.2021&Aktenzeichen=8+U+89%2F17
LG München I17 O 2076/2208.12.2023عرض قيمة متبقية بمبلغ 14.859,99 يورو لم يكن معقولاً عند قيمة استبدال قدرها 21.000 يورو وتكاليف إصلاح تتجاوز 25.000 يورو صافية.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=LG+M%C3%BCnchen+I&Datum=08.12.2023&Aktenzeichen=17+O+2076%2F22
OLG Koblenz12 U 2148/2101.02.2022المتضرر سيد إجراءات إعادة الحالة؛ ولا يتعين عليه انتظار عرض أعلى للقيمة المتبقية.https://dejure.org/2022,22163
OLG München10 U 516/2214.04.2022عند استمرار استخدام السيارة رغم الخسارة الكلية، تكون القيمة المتبقية التي حدّدها الخبير للسوق الإقليمية هي الحاسمة.https://dejure.org/2022,14418
LG Schweinfurt12 O 522/2128.10.2021لا حاجة لانتظار عرض أعلى للقيمة المتبقية إذا كان البيع مبرَّراً اقتصادياً.https://dejure.org/2021,46712
LG Gießen3 O 479/1914.08.2020البيع بالقيمة السوقية الإقليمية التي حدّدها الخبير يستوفي مبدأ الاقتصاد في الإنفاق.https://dejure.org/2020,86736
OLG Frankfurt22 U 49/0819.01.2010لا يتعين على المتضرر قبول عروض قيمة متبقية من جهات مجهولة تتجاوز القيمة السوقية الإقليمية بوضوح؛ ولا يجوز للخبير إدراج سوى عروض السوق الإقليمية العامة.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=OLG+Frankfurt&Datum=19.01.2010&Aktenzeichen=22+U+49%2F08
BGHVI ZR 217/0610.07.2007عند استمرار الاستخدام بعد إصلاح جزئي، تُحتسب القيمة المتبقية التي حدّدها الخبير للسوق الإقليمية؛ ولا يجوز إحالة المتضرر إلى بورصات القيمة المتبقية على الإنترنت.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=10.07.2007&Aktenzeichen=VI+ZR+217%2F06
BGHVI ZR 316/0901.06.2010يستوفي المتضرر مبدأ الاقتصاد في الإنفاق إذا باع بالسعر الذي حدّده الخبير للسوق الإقليمية؛ ولا يتعين عليه استخدام منصات متخصصة أو انتظار عروض أفضل.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=01.06.2010&Aktenzeichen=VI+ZR+316%2F09
BGHVI ZR 673/1527.09.2016يجوز للمتضرر البيع بالقيمة المتبقية التي حدّدها الخبير دون منح شركة التأمين فرصة مسبقة لتقديم عرض أعلى.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=27.09.2016&Aktenzeichen=VI+ZR+673%2F15
BGHVI ZR 358/1825.06.2019يستوفي المتضرر مبدأ الاقتصاد في الإنفاق إذا باع بالقيمة المتبقية التي حدّدها الخبير للسوق الإقليمية؛ ولا يتعين عليه استخدام بورصات القيمة المتبقية على الإنترنت. وتسري معايير أشد على المتضرر إذا كان تاجر سيارات مستعملة تجارياً.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=25.06.2019&Aktenzeichen=VI+ZR+358%2F18
BGHVI ZR 232/0915.06.2010موقف مضاد. يُحتسَب عائد بيع أعلى تحقق فعلياً للقيمة المتبقية إذا تحقق دون مجهود خاص.https://dejure.org/2010,477
BGHIV ZR 379/1310.09.2014القيمة المتبقية في ضرر التأمين الشامل (معيار مختلف عن المسؤولية المدنية): عند استحقاق خصم ضريبة المدخلات يكون العائد الصافي حاسماً، وإلا فالسعر الإجمالي المتحقق فعلياً.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=10.09.2014&Aktenzeichen=IV+ZR+379%2F13
BGHVI ZR 38/2216.01.2024مخاطرة الورشة: يجوز للمتضرر أن يستند إلى أن خطر احتساب فاتورة مبالغ فيها يقع على عاتق المتسبب في الضرر، حتى لو لم تُسدَّد فاتورة الورشة بعد.https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Gericht=BGH&Datum=16.01.2024&Aktenzeichen=VI+ZR+38%2F22

الأسئلة الشائعة

تُرسل لي شركة التأمين عرضاً أعلى للقيمة المتبقية — هل يجب أن أبيع بهذا السعر؟

لا، عادةً لا. العبرة بالقيمة المتبقية التي حدّدها الخبير وفق السوق الإقليمية المتاحة لكم فعلياً. لستم ملزمين بقبول عرض أعلى من Restwertbörse.

ما هي Restwertbörse ولماذا تكون عروضها مرتفعة؟

منصة إلكترونية على مستوى ألمانيا يقدّم فيها مشترون متخصصون عروضاً لشراء سيارات الحوادث. غالباً تفوق عروضها القيمة السوقية الإقليمية، لكنها ليست متاحة لكم عملياً بسهولة.

بعت سيارتي بالفعل قبل وصول عرض القيمة المتبقية — ماذا الآن؟

احتفظوا بإيصال البيع. إذا بعتم بالسعر الذي حدّده الخبير للسوق الإقليمية، فأنتم ملتزمون بمبدأ الاقتصاد في الإنفاق — ولا يغيّر عرض أعلى لاحق من ذلك شيئاً.

هل يجوز لي إصلاح سيارتي رغم أن شركة التأمين تقول إنها خسارة كلية؟

نعم، حتى 130 بالمئة من قيمة الاستبدال. الشرط إصلاح سليم وكامل وفق مواصفات التقرير، واستمرار استخدام السيارة ستة أشهر على الأقل.

ماذا تعني قاعدة 130 بالمئة عند الخسارة الكلية؟

يجوز أن تبلغ تكاليف الإصلاح مضافاً إليها نقص القيمة حتى 130 بالمئة من قيمة الاستبدال وتُعوَّض رغم الخسارة الكلية الاقتصادية — بشرط الإصلاح السليم والاستمرار في الاستخدام.

هل يُحتسب نقص القيمة ضمن حد الـ130 بالمئة؟

نعم. نقص القيمة التجاري جزء من الضرر ويُضاف إلى تكاليف الإصلاح قبل مقارنة المجموع بـ130 بالمئة من قيمة الاستبدال.

المصادر

الخطوة التالية

صفوا حالتكم عبر النموذج أو اتصلوا بنا — كلا الطريقين يصلان إلى المكتب المختص بكم. الإبلاغ عن الضرر أو اتصلوا: 02232 941994.

آخر مراجعة: 2026-08-28